يجدد انهيار بنك وادي السيليكون الدعوات لمعالجة الفوارق التي تؤثر على رواد الأعمال الملونين

سي إن إن
—

عندما سارع العملاء في بنك وادي السليكون إلى سحب مليارات الدولارات الشهر الماضي، تدخل صاحب رأس المال الاستثماري أرلان هاملتون لمساعدة بعض المؤسسين الملونين الذين شعروا بالذعر بشأن فقدان الوصول إلى أموال الرواتب.

باعتبارها امرأة سوداء تتمتع بخبرة تقارب 10 سنوات في مجال الأعمال، أدركت هاميلتون أن الخيارات المتاحة لمؤسسي الشركات الناشئة كانت محدودة.

يتمتع SVB بسمعة طيبة في خدمة الأشخاص من المجتمعات الممثلة تمثيلاً ناقصًا مثل مجتمعها. وقد أدى فشلها إلى إثارة مخاوف خبراء الصناعة بشأن التمييز في الإقراض في الصناعة المصرفية والتفاوتات الناتجة في رأس المال للأشخاص الملونين.

قال هاملتون، المؤسس والشريك الإداري لشركة Backstage Capital البالغ من العمر 43 عاماً، إنه عندما يتعلق الأمر برجال الأعمال الملونين، “نحن بالفعل في منزل أصغر. لدينا بالفعل باب متهالك وجدران أرق. وهكذا، عندما يأتي إعصار، سنتعرض لضربة أقوى”.

تأسس بنك كاليفورنيا للتكنولوجيا متوسط ​​الحجم في عام 1983، وكان يحتل المركز السادس عشر بين أكبر البنوك الأمريكية في نهاية عام 2022 قبل أن ينهار في العاشر من مارس (آذار). قدم بنك SVB خدمات مصرفية لما يقرب من نصف جميع شركات التكنولوجيا وعلوم الحياة المدعومة بالمشاريع في الولايات المتحدة.

وقال هاميلتون وخبراء الصناعة ومستثمرون آخرون لشبكة CNN إن البنك ملتزم بتعزيز مجتمع من رواد الأعمال من الأقليات وتزويدهم برأس المال الاجتماعي والمالي.

قال هاميلتون إن SVB رعت بانتظام المؤتمرات وفعاليات التواصل لرواد الأعمال من الأقليات، وكانت معروفة بتمويل تقرير حالة السود السنوي الذي تقوده BLK VC، وهي منظمة غير ربحية تعمل على ربط المستثمرين السود وتمكينهم.

قالت جوينيكول مارتينيز، سيدة الأعمال البالغة من العمر 25 عاماً والمسؤولة الرئيسية عن التطوير والابتكار في Rising Tide Capital، وهي منظمة غير ربحية تأسست عام 2004 لربط رواد الأعمال بالمستثمرين والموجهين: “عندما كانت البنوك الأخرى تقول لا، كان بنك SVB يقول نعم”.

مارتينيز هو أيضًا عضو رسمي في مجلس فوربس للمدربين، وهي منظمة مخصصة للمدربين في مجال الأعمال والوظائف فقط. وقالت إن SVB كان مصدرًا لا يقدر بثمن لرواد الأعمال الملونين وقدم لعملائهم أدوات تقنية مخفضة وتمويلًا للبحث.

يقول العديد من النساء والأشخاص الملونين أنه تم رفضهم

يقول الخبراء إن أصحاب الأعمال من الأقليات واجهوا منذ فترة طويلة تحديات في الوصول إلى رأس المال بسبب ممارسات الإقراض التمييزية. تظهر البيانات المستمدة من المسح الائتماني للشركات الصغيرة، وهو عبارة عن تعاون بين جميع بنوك الاحتياطي الفيدرالي الـ 12، تباينات في معدلات رفض القروض المصرفية وغير المصرفية.

وأظهر الاستطلاع أنه في عام 2021، حصلت حوالي 16% من الشركات التي يقودها السود على إجمالي مبلغ تمويل الأعمال الذي سعت إليه من البنوك، مقارنة بـ 35% من الشركات المملوكة للبيض.

وقال مارتينيز لشبكة CNN: “نحن نعلم أن هناك عنصرية تاريخية ومنهجية وصارخة متأصلة في الإقراض والخدمات المصرفية. علينا أن نبدأ من هناك، وليس أن نلتف حولها”.

آسيا برادلي هي مؤسسة مهاجرة للعديد من شركات التكنولوجيا مثل كينلي، وهي شركة خدمات مالية تهدف إلى مساعدة الأمريكيين السود على بناء ثروة الأجيال. بعد انهيار SVB، قالت برادلي إنها انضمت إلى مجموعة واتساب التي تضم أكثر من 1000 من مؤسسي الأعمال المهاجرين. وأضافت أن أعضاء المجموعة تحركوا بسرعة لدعم بعضهم البعض.

وقال برادلي إن المؤسسين المهاجرين لا يملكون في كثير من الأحيان أرقام ضمان اجتماعي ولا عناوين دائمة في الولايات المتحدة، وكان من الضروري التفكير في طرق مختلفة للعثور على التمويل في نظام لا يعترف بهم.

قال برادلي: “كان المجتمع مميزًا حقًا لأن الكثير من هؤلاء الأشخاص كانوا يشاركون أشياء مختلفة قاموا بها لتحقيق النجاح فيما يتعلق بالحصول على حسابات في أماكن مختلفة. كما تمكنوا أيضًا من مشاركة البنوك الإقليمية المختلفة التي وقفت وقالت: “مرحبًا، إذا كان لديك حسابات في SVB، يمكننا مساعدتك يا رفاق”.

يقول برادلي إن العديد من النساء والأشخاص الملونين والمهاجرين يختارون البنوك المجتمعية أو الإقليمية مثل SVB، لأنهم غالبًا ما يتم رفضهم من “البنوك الأربعة الكبرى” – جي بي مورجان تشيس، وبنك أوف أمريكا، وويلز فارجو، وسيتي بنك.

في حالتها، قالت برادلي إن جنسها ربما كان يمثل مشكلة عندما لم تتمكن من فتح حساب تجاري في أحد “البنوك الأربعة الكبرى” إلا عندما قام شقيقها بالتوقيع نيابة عنها.

وقال برادلي: “الأربعة الكبار لا يريدون أعمالنا. والأربعة الأوائل يرفضوننا باستمرار. والأربعة الأوائل لا يقدمون لنا الخدمة التي نستحقها. ولهذا السبب ذهبنا إلى البنوك المجتمعية والبنوك الإقليمية مثل SVB”.

ولم يقدم أي من البنوك الأربعة الكبرى تعليقًا لشبكة CNN. قال منتدى الخدمات المالية، وهو منظمة تمثل أكبر ثماني مؤسسات مالية في الولايات المتحدة، إن البنوك خصصت ملايين الدولارات منذ عام 2020 لمعالجة عدم المساواة الاقتصادية والعنصرية.

في الأسبوع الماضي، صرح جيمي ديمون، الرئيس التنفيذي لشركة JPMorgan Chase، لـ Poppy Harlow من CNN، أن بنكه لديه 30٪ من فروعه في الأحياء ذات الدخل المنخفض كجزء من التزام بقيمة 30 مليار دولار لمجتمعات السود والبني في جميع أنحاء البلاد.

أشار Wells Fargo على وجه التحديد إلى تقرير التنوع والإنصاف والشمول لعام 2022، والذي يناقش مبادرات البنك الأخيرة للوصول إلى المجتمعات المحرومة.

دخل البنك في شراكة العام الماضي مع Black Economic Alliance لبدء صندوق Black Entrepreneur Fund – وهو صندوق رأس مال أولي وبدء تشغيل ومرحلة مبكرة بقيمة 50 مليون دولار للشركات التي أسسها أو يقودها رواد أعمال أمريكيون من السود والأفارقة. ومنذ مايو 2021، استثمر Wells Fargo في 13 مؤسسة إيداع للأقليات، وفاءً بتعهده البالغ 50 مليون دولار لدعم البنوك المملوكة للسود.

تعمل البنوك المملوكة للسود على سد فجوة الإقراض وتعزيز التمكين الاقتصادي في هذه المجتمعات المستبعدة تقليديا، لكن أعدادها تتضاءل على مر السنين، ولديها أصول أقل بكثير تحت تصرفها من البنوك الكبرى.

يدير OneUnited Bank، وهو أكبر بنك مملوك للسود في الولايات المتحدة، ما يزيد قليلاً عن 650 مليون دولار من الأصول. وبالمقارنة، يدير بنك جيه بي مورجان تشيس أصولًا بقيمة 3.7 تريليون دولار.

وبسبب هذه الفوارق، يبحث رواد الأعمال أيضًا عن التمويل من أصحاب رؤوس الأموال الاستثمارية. في أوائل عام 2010، كانت هاملتون تنوي إنشاء شركة تكنولوجيا خاصة بها – ولكن أثناء بحثها عن مستثمرين، رأت أن الرجال البيض يسيطرون تقريبًا على جميع دولارات رأس المال الاستثماري. قادتها هذه الخبرة إلى إنشاء Backstage Capital، وهو صندوق لرأس المال الاستثماري يستثمر في شركات جديدة يقودها مؤسسون ممثلون تمثيلاً ناقصًا.

“قلت: حسنًا، بدلاً من محاولة جمع الأموال لشركة واحدة، اسمحوا لي أن أحاول جمع الأموال لصندوق استثماري يستثمر في المؤسسين غير الممثلين – ونحن الآن نطلق عليهم الاستهانة – المؤسسين من النساء، والأشخاص الملونين، ومجتمع المثليين على وجه التحديد، لأنني أنا الثلاثة”.

منذ ذلك الحين، قامت Backstage Capital بتجميع محفظة تضم ما يقرب من 150 شركة مختلفة وقامت بأكثر من 120 استثمارًا متنوعًا، وفقًا لبيانات من Crunchbase.

لكن برادلي، وهي أيضًا “مستثمرة ملائكية” في الشركات المملوكة للأقليات، قالت إنها لا تزال “متفائلة حقًا” بأن البنوك المجتمعية والبنوك الإقليمية وشركات التكنولوجيا المالية “ستقف جميعها وتقول: مرحبًا، لن ندع العمل الجيد الذي يقوم به SVB يذهب سدى”.