حكاية مصرية: قبل خفض الفائدة.. أفضل شهادات إدخار في بنك مصر

مع اقتراب موعد اجتماع لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري لمراجعة أسعار الفائدة، يتزايد اهتمام المواطنين والمستثمرين بمعرفة أفضل الخيارات المتاحة للادخار في البنوك المصرية، وخاصة في بنك مصر، أحد أكبر البنوك الحكومية التي تقدم باقة متنوعة من شهادات الادخار ذات العوائد التنافسية.

وفي ظل التوقعات بخفض أسعار الفائدة خلال الفترة المقبلة، يسعى الكثيرون لاستغلال الفرصة الأخيرة للاستثمار في شهادات ذات عوائد مرتفعة قبل أي تعديلات محتملة.

وفي هذا التقرير، من بانكير، نستعرض أبرز شهادات الادخار التي يقدمها بنك مصر حاليًا، مع التركيز على العائد، المدة، والمزايا التي تجعلها الخيار الأمثل للمدخرين.

شهادة ابن مصر الثلاثية

تتصدر شهادة “ابن مصر” قائمة الخيارات المفضلة لدى عملاء بنك مصر، حيث تتميز بعائد متناقص على مدى ثلاث سنوات، مما يجعلها جذابة لمن يبحثون عن استثمار طويل الأجل بعائد مرتفع في السنة الأولى.

ووفقًا لآخر التحديثات المتاحة حتى مارس 2025، تقدم الشهادة عائدًا سنويًا يصل إلى 30% في السنة الأولى، و25% في السنة الثانية، و20% في السنة الثالثة عند اختيار دورية الصرف السنوية.

أما في حال اختيار العائد الشهري، فيصل إلى 26% في السنة الأولى، 22.5% في الثانية، و19% في الثالثة، والحد الأدنى لشراء الشهادة هو 1000 جنيه مصري، مما يجعلها في متناول فئات واسعة من المواطنين.

وتتيح الشهادة أيضًا إمكانية الاقتراض بضمانها، ويمكن استرداد قيمتها بعد مرور 6 أشهر من الإصدار، وفقًا لشروط البنك.

شهادة طلعت حرب السنوية

لمن يفضلون الاستثمار قصير الأجل، تظل شهادة “طلعت حرب” واحدة من أفضل الخيارات المتاحة في بنك مصر، وتمتد مدتها لعام واحد فقط، وتوفر عائدًا شهريًا بنسبة 23.5%، أو 27% يصرف في نهاية المدة حسب رغبة العميل.

والحد الأدنى لشراء الشهادة هو 1000 جنيه ومضاعفاتها، مما يجعلها مناسبة للمدخرين الذين يرغبون في تحقيق عائد سريع دون الالتزام بمدة طويلة، كما تتيح الشهادة مزايا إضافية مثل إمكانية الحصول على قرض أو بطاقة ائتمانية بضمانها، مما يعزز من مرونتها كأداة استثمارية.

شهادة القمة الثلاثية

وتعد شهادة “القمة” خيارًا مثاليًا لمحبي العوائد الثابتة، حيث تقدم عائدًا مستقرًا بنسبة 21.5% سنويًا يصرف شهريًا على مدى ثلاث سنوات، وتبدأ قيمة الشهادة من 1000 جنيه، وتتميز بأنها توفر دخلاً شهريًا ثابتًا، مما يجعلها مناسبة لأصحاب المعاشات أو من يبحثون عن مصدر دخل دوري مضمون.

ويمكن استرداد قيمة الشهادة بعد 6 أشهر من الإصدار، مع إمكانية الاقتراض بضمانها، وهي ميزة تجعلها منافسة قوية بين شهادات الادخار الأخرى.

شهادة يوماتي الجديدة

وفي خطوة مبتكرة، طرح بنك مصر مؤخرًا شهادة “يوماتي” التي تمتد لثلاث سنوات وتقدم عائدًا متغيرًا يصل إلى 27% يصرف يوميًا، وهذه الشهادة تستهدف الأفراد الطبيعيين، سواء مصريين أو أجانب، وتبدأ من 1000 جنيه ومضاعفاتها.

وتتميز بمرونتها العالية، حيث تتيح للعميل الاستفادة من عائد يضاف إلى حسابه يوميًا، مما يوفر سيولة مالية فورية لتلبية الاحتياجات اليومية مع الحفاظ على الاستثمار الأساسي.

توقعات السوق وتأثير خفض الفائدة

ومع تزايد الحديث عن احتمالية خفض أسعار الفائدة في 2025، كما أشارت تقارير اقتصادية مثل تلك الصادرة عن “فيتش سوليوشنز” التي توقعت خفضًا تراكميًا بنسبة 12% على مدار العام، ويرى خبراء مصرفيون أن الوقت الحالي قد يكون الفرصة الأخيرة للاستفادة من العوائد المرتفعة.

ويعكس هذا التوجه تحركات بعض البنوك الكبرى التي بدأت بالفعل في تقليص الفائدة على شهاداتها، مثل خفض بنك مصر لعائد شهاداته الدولارية بنسبة 0.50% مؤخرًا، وهذه التطورات تدفع المدخرين للتساؤل: هل اقتربت نهاية عصر الفائدة المرتفعة؟.

وقبل أي قرار بخفض الفائدة، يقدم بنك مصر مجموعة من الشهادات التي تجمع بين الأمان والعائد المرتفع، مما يجعله الخيار الأول للراغبين في حماية مدخراتهم من التضخم مع تحقيق أرباح مجزية.